در دنیای پرشتاب امروز، مهاجرت دیگر تنها یک رویا نیست، بلکه تصمیمی استراتژیک برای تضمین آینده‌ای امن و باکیفیت است. برای بسیاری از افراد که سال‌ها تلاش کرده و سرمایه و درآمد پایداری اندوخته‌اند، روش‌های معمول مهاجرت مانند ویزای کاری یا تحصیلی جذابیت چندانی ندارد. آن‌ها به دنبال آرامش، بازنشستگی در فضایی دلپذیر یا آزادی سفر بدون دغدغه‌های شغلی هستند. در این میان، اقامت تمکن مالی (Financially Independent Person Visa) به عنوان شاه‌کلید ورود به اروپا شناخته می‌شود. سال ۲۰۲۶ با تغییرات گسترده در قوانین مهاجرتی اتحادیه اروپا همراه بوده است؛ از افزایش حداقل درآمد مورد نیاز در پرتغال تا تغییرات ساختاری در قوانین اسپانیا. شناخت بهترین کشورها برای گرفتن اقامت تمکن مالی در ۲۰۲۶، نیازمند دسترسی به اطلاعات دقیق و به‌روز است. در این مقاله تخصصی از آدونیس، ما با تحلیل موشکافانه قوانین جدید، هزینه‌های پنهان و شرایط زندگی، نقشه‌ی راهی را ترسیم می‌کنیم تا شما بتوانید با هوشمندی کامل، مقصدی را انتخاب کنید که نه تنها با بودجه شما سازگار است، بلکه کیفیت زندگی مورد انتظارتان را نیز برآورده می‌سازد.

اقامت تمکن مالی چیست و چرا محبوب است؟

اقامت تمکن مالی که در دنیا با نام‌های مختلفی مانند FIP، ویزای بازنشستگی یا ویزای خودحمایتی شناخته می‌شود، یکی از پرطرفدارترین روش‌های اخذ اقامت در اروپاست. فلسفه این نوع اقامت بسیار ساده است: اگر شما درآمدی دارید که بدون نیاز به کار کردن در کشور مقصد، هزینه‌های زندگی شما و خانواده‌تان را پوشش می‌دهد، دولت آن کشور با آغوش باز از شما استقبال می‌کند. برخلاف ویزاهای سرمایه‌گذاری (مانند گلدن ویزا) که نیاز به انتقال حجم زیادی از سرمایه برای خرید ملک دارند، در روش اقامت تمکن مالی، سرمایه اصلی شما نزد خودتان باقی می‌ماند و صرفاً باید نشان دهید که جریان درآمدی پایداری (مانند حقوق بازنشستگی، سود سپرده بانکی، اجاره املاک یا سود سهام) دارید. این روش برای کسانی که نمی‌خواهند ریسک انتقال سرمایه سنگین را بپذیرند یا هنوز آمادگی خرید ملک در اروپا را ندارند، گزینه‌ای ایده‌آل است. در سال ۲۰۲۶، با توجه به سخت‌تر شدن شرایط ویزاهای کاری، این مسیر به عنوان یکی از مطمئن‌ترین دروازه‌های ورود به حوزه شنگن برای ایرانیان مطرح شده است.

شرایط کلی اقامت تمکن مالی در اروپا

اگرچه هر کشور اروپایی قوانین خاص خود را دارد، اما اسکلت‌بندی اصلی شرایط دریافت اقامت تمکن مالی در اکثر کشورها مشابه است. اولین و مهم‌ترین شرط، اثبات “درآمد غیرفعال” (Passive Income) است. این بدان معناست که درآمد شما نباید وابسته به حضور فیزیکی شما در محل کار باشد. دومین شرط، عدم نیاز به بازار کار کشور مقصد است؛ در واقع شما تعهد می‌دهید که جای یک شهروند اروپایی را در بازار کار نگیرید (هرچند مدیریت کسب‌وکارهای شخصی از راه دور معمولاً مجاز است). شرط سوم، داشتن مسکن مناسب (اجاره یا خرید) و بیمه درمانی کامل است تا باری بر دوش سیستم تامین اجتماعی کشور میزبان نباشید. و در نهایت، شرط حضور فیزیکی؛ برخلاف گلدن ویزا که معمولاً شرط حضور ندارد، در روش اقامت تمکن مالی، اکثر کشورها از شما انتظار دارند که واقعاً در آنجا زندگی کنید (معمولاً حداقل ۶ ماه در سال) تا اقامتتان تمدید شود. درک این ظرافت‌ها برای انتخاب مسیر درست حیاتی است.

مزایای اقامت تمکن مالی نسبت به سایر روش‌ها

چرا باید به جای سرمایه‌گذاری یا ثبت شرکت، به سراغ اقامت تمکن مالی برویم؟ پاسخ در “انعطاف‌پذیری” و “هزینه اولیه پایین” نهفته است. ۱. عدم نیاز به انتقال سرمایه کلان: شما نیازی ندارید صدها هزار یورو را در یک ملک بلوکه کنید. سرمایه شما در بانک خودتان می‌ماند و سود می‌دهد. ۲. همراهی خانواده: در این روش، همسر و فرزندان نیز می‌توانند اقامت دریافت کنند. ۳. مسیر شهروندی: اگرچه این اقامت موقت است، اما سال‌های حضور شما در کشور مقصد محاسبه شده و می‌تواند پس از ۵ تا ۱۰ سال (بسته به کشور) منجر به دریافت پاسپورت ارزشمند اروپایی شود. برای درک ارزش این هدف نهایی، پیشنهاد می‌کنیم مقاله [بهترین روش گرفتن پاسپورت اروپایی] را مطالعه کنید. ۴. آزادی سفر: با داشتن کارت اقامت یکی از کشورهای شنگن، مرزهای ۲۹ کشور اروپایی به روی شما باز می‌شود. این مزایا باعث شده تا اقامت تمکن مالی به گزینه‌ای جذاب برای بازنشستگان، فریلنسرها و تجار تبدیل شود.

لیست کامل کشورهایی که اقامت تمکن مالی دارند (۲۰۲۶)

در حالی که اغلب تنها نام چند کشور مشهور شنیده می‌شود، لیست کشورهای اروپایی که امکان اخذ اقامت تمکن مالی را فراهم کرده‌اند، بسیار گسترده‌تر است. در اینجا لیست کاملی از این کشورها را به تفکیک منطقه و محبوبیت مشاهده می‌کنید:

مقاصد اصلی و پرطرفدار (اروپای غربی و جنوبی)

• اسپانیا: ویزای Non-Lucrative Visa (NLV)
• یونان: ویزای Financially Independent Person (FIP)
• پرتغال: ویزای D7 (Passive Income Visa)
• فرانسه: ویزای Long Stay Visitor Visa
• ایتالیا: ویزای Elective Residence Visa
• اتریش: ویزای Settlement Permit (Gainful Employment Excluded)

سایر مقاصد اروپایی (شرایط خاص)

• سوئیس: اقامت از طریق پرداخت مالیات گزاف (Lump-sum Taxation) – مناسب برای افراد بسیار ثروتمند.
• مالت: برنامه اقامت جهانی (Global Residence Programme) – نیاز به پرداخت مالیات سالانه حداقلی دارد.
• قبرس: مجوز اقامت دسته F (Category F) – منجر به اقامت دائم می‌شود اما عضو شنگن نیست (در حال پیوستن).
• ایرلند: ویزای Stamp 0 – برای افراد مسن و با تمکن مالی بالا (خارج از شنگن).
• مجارستان: کارت سفید (White Card) و اقامت‌های جدید سرمایه‌گذاری که گاهی شامل تمکن نیز می‌شود.
• بلغارستان: ویزای بازنشستگی (Pensioner Visa) – اخیراً وارد شنگن هوایی/دریایی شده است.

هر یک از این کشورها سیاست‌های متفاوتی دارند. برای مثال، سوئیس هزینه‌های بسیار سنگینی دارد و ایرلند عضو شنگن نیست. به همین دلیل، تمرکز اصلی مهاجران ایرانی معمولاً بر روی ۵ کشور برتر لیست اول است که تعادلی بین هزینه و امکانات ارائه می‌دهند.

انتخاب مقصد مناسب برای ایرانیان

برای شهروندان ایرانی، انتخاب بهترین کشورها برای گرفتن اقامت تمکن مالی در ۲۰۲۶ تنها به اعداد و ارقام درآمدی محدود نمی‌شود. فاکتورهایی مانند “سهولت افتتاح حساب بانکی”، “برخورد کنسولگری با ایرانیان”، “فاصله جغرافیایی” و “نزدیکی فرهنگی” نقش تعیین‌کننده‌ای دارند. کشوری ممکن است درآمد کمی بخواهد اما پروسه افتتاح حساب برای ایرانیان در آن غیرممکن باشد. یا کشوری دیگر شرایط مالی خوبی داشته باشد اما شرط حضور فیزیکی سخت گیرانه با سبک زندگی تاجری که مدام در سفر است، همخوانی نداشته باشد. بنابراین، در ادامه ما ۵ کشور برتر را با ذره‌بینِ واقعیت‌های سال ۲۰۲۶ بررسی می‌کنیم تا شما بتوانید انتخابی آگاهانه داشته باشید.

بهترین کشورها در مهاجرت با تمکن مالی (مقایسه جامع ۲۰۲۶)

برای اینکه بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید، شرایط دقیق مالی و خانوادگی ۵ کشور برتر را در جدول زیر به‌روزرسانی و مقایسه کرده‌ایم. توجه داشته باشید که این ارقام بر اساس قوانین سال ۲۰۲۶ است:

تحلیل جدول: همانطور که مشاهده می‌کنید، اگرچه درآمد پایه یونان (۳۵۰۰ یورو) بالاتر به نظر می‌رسد، اما به دلیل درصد بسیار پایینِ مورد نیاز برای همسر و فرزندان (۲۰٪ و ۱۵٪)، هزینه نهایی برای یک خانواده در یونان بسیار مقرون‌به‌صرفه‌تر از اسپانیا است که برای هر عضو خانواده ۱۰۰٪ مبلغ پایه را طلب می‌کند.

اقامت تمکن مالی اسپانیا (Non-Lucrative Visa)

اسپانیا همواره یکی از محبوب‌ترین مقاصد برای زندگی در اروپا بوده است. سواحل آفتابی، فرهنگ زنده و سیستم درمانی عالی، آن را به گزینه‌ای جذاب تبدیل کرده است.

شرایط اقامت تمکن مالی اسپانیا

برنامه NLV اسپانیا بر اساس شاخصی به نام IPREM محاسبه می‌شود. در سال ۲۰۲۶، متقاضی باید ثابت کند که ۴۰۰٪ این شاخص (حدود ۲۴۰۰ یورو در ماه) درآمد دارد. نکته چالش‌برانگیز اینجاست که برای همسر نیز ۱۰۰٪ IPREM و برای هر فرزند هم ۱۰۰٪ IPREM اضافه می‌شود. این یعنی یک خانواده ۴ نفره باید درآمدی حدود ۴۲۰۰ یورو در ماه را اثبات کند.

هزینه ها در اسپانیا

علاوه بر اثبات درآمد، شما باید هزینه اجاره خانه (که در شهرهایی مثل مادرید و بارسلون بالا رفته است) و بیمه درمانی خصوصی (حدود ۶۰۰ تا ۱۰۰۰ یورو در سال برای هر نفر) را بپردازید. هزینه‌های زندگی در اسپانیا متوسط رو به بالاست اما همچنان از شمال اروپا ارزان‌تر است.

مزایا و معایب اقامت در اسپانیا

• مزایا: کیفیت زندگی بالا، امکان تبدیل به اقامت دائم پس از ۵ سال، سیستم حمل و نقل عالی.
• معایب: اقامت تمکن مالی در اسپانیا اجازه هیچ‌گونه فعالیت کاری را نمی‌دهد. مشکل اصلی “مالیات” است؛ اگر شما ۱۸۳ روز در اسپانیا بمانید (که برای تمدید اجباری است)، مقیم مالیاتی محسوب شده و باید بر درآمد جهانی خود مالیات دهید. همچنین برای خانواده‌های پرجمعیت بسیار گران تمام می‌شود. برای مقایسه دقیق‌تر، مقاله [یونان یا اسپانیا؟] را بررسی کنید.

اقامت تمکن مالی یونان (FIP Visa)

یونان با ارائه ویزای FIP، استراتژی هوشمندانه‌تری را نسبت به رقبا در پیش گرفته است. این کشور با درک نیاز مهاجران به ثبات، شرایطی را فراهم کرده که آن را به یکی از جذاب‌ترین گزینه‌ها تبدیل می‌کند.

شرایط اقامت تمکن مالی در یونان

چرا مهاجرت به یونان  در سال های اخیر تبدیل به پرطرفدارترین مسیرها شده است ؟۱. کارت اقامت ۳ ساله در بدو ورود: این بزرگترین برگ برنده یونان است. در حالی که در اسپانیا، فرانسه و اتریش باید هر سال درگیر کاغذبازی تمدید اقامت باشید، یونان از همان ابتدا به شما کارت ۳ ساله می‌دهد. این یعنی ۳ سال آرامش مطلق. ۲. هزینه بسیار پایین برای خانواده: همانطور که در جدول دیدید، یونان تنها ۲۰٪ برای همسر و ۱۵٪ برای فرزند اضافه می‌کند. این باعث می‌شود یونان برای خانواده‌ها اقتصادی‌ترین گزینه باشد. ۳. امکانات مالیاتی بی‌نظیر (Tax Heaven): یونان برای بازنشستگان و دارندگان تمکن مالی، طرح مالیات ثابت (Flat Tax) ۷ درصدی را برای ۱۵ سال ارائه می‌دهد. این در مقایسه با مالیات‌های سنگین اسپانیا و فرانسه، یک بهشت واقعی است. ۴. انعطاف در شرط حضور: اگرچه قانوناً برای تمدید کارت FIP شرط حضور وجود دارد، اما اگر هدف شما پاسپورت نباشد و فقط بخواهید کارت اقامت را نگه دارید، سخت‌گیری‌ها در یونان نسبت به آلمان یا اتریش کمتر است. همچنین امکان تبدیل این اقامت به “گلدن ویزا” در آینده وجود دارد که شرط حضور را کلاً حذف می‌کند. ۵. پوشش سنی فرزندان: فرزندان تا سن ۱۸ سال و در صورت اشتغال به تحصیل تا ۲۱ سالگی تحت پوشش پرونده قرار می‌گیرند.

شرایط و هزینه‌ها در یونان

درآمد پایه ۳۵۰۰ یورو برای نفر اصلی است. برای یک خانواده ۳ نفره (زن، شوهر و فرزند)، کل درآمد مورد نیاز حدود ۴۷۲۵ یورو می‌شود. متقاضی باید این مبلغ را یا به صورت درآمد ماهانه اثبات کند و یا معادل آن را برای مدت اقامت (۳ سال) در حساب بانکی یونان سپرده‌گذاری کند (حدود ۴۲ تا ۴۵ هزار یورو). این پول بلوکه نمی‌شود و متعلق به خودتان است، اما نشان‌دهنده توان مالی شماست.
هزینه های زندگی در یونان

اقامت تمکن مالی فرانسه (Visitor Visa)

فرانسه، مهد فرهنگ و هنر، گزینه‌ای لوکس برای اقامت تمکن مالی محسوب می‌شود.

شرایط اقامت تمکن مالی فرانسه

شما باید ثابت کنید درآمدی معادل حداقل دستمزد فرانسه (SMIC) دارید که در سال ۲۰۲۶ حدود ۱۸۰۰ یورو در ماه است. همچنین باید تعهد دهید که در فرانسه کار نخواهید کرد.

هزینه ها در فرانسه

زندگی در فرانسه، به خصوص پاریس، گران است. اما اگر شهرهای کوچک‌تر یا مناطق جنوبی را انتخاب کنید، هزینه‌ها معقول‌تر می‌شود. هزینه بیمه و مسکن بخش بزرگی از بودجه شما را خواهد بلعید.

مزایا و معایب فرانسه

• مزایا: سیستم بهداشتی فوق‌العاده، اعتبار بالای کشور. ویزای ویزیتور فرانسه یک ویژگی خاص دارد: اگر شما نخواهید مقیم دائم شوید، لزومی به پرداخت مالیات بر درآمد جهانی ندارید (به شرطی که مرکز منافع اقتصادی شما خارج از فرانسه باشد).
• معایب: بروکراسی اداری فرانسه پیچیده و زبان‌محور است. بدون دانستن زبان فرانسه، زندگی روزمره دشوار است. کارت‌های اقامت معمولاً ۱ ساله تمدید می‌شوند که پروسه‌ای فرساینده است.

اقامت تمکن مالی پرتغال (D7 Visa)

پرتغال سال‌ها بهشت مهاجران بود، اما در سال‌های ۲۰۲۴ تا ۲۰۲۶ با چالش‌های بزرگی روبرو شده است.

شرایط اقامت تمکن مالی پرتغال

درآمد مورد نیاز بر اساس حداقل حقوق پرتغال (حدود ۹۲۰ یورو در سال ۲۰۲۶) تعیین می‌شود. برای همسر ۵۰٪ و فرزند ۳۰٪ اضافه می‌شود.

هزینه ها در پرتغال

هزینه‌های زندگی در پرتغال در حال افزایش است، به خصوص در لیسبون و پورتو که بحران مسکن جدی وجود دارد. اجاره‌ها به شدت بالا رفته و پیدا کردن خانه مناسب دشوار شده است.

مزایا و معایب پرتغال

• مزایا: درآمد مورد نیاز پایین، امکان درخواست شهروندی تنها پس از ۵ سال، اجازه کار محدود.
• معایب: سیستم اداره مهاجرت پرتغال (AIMA) با تاخیرهای بسیار طولانی (گاهی بیش از ۱ سال برای تمدید کارت) مواجه است که زندگی مهاجران را فلج کرده است. بحران مسکن باعث شده تا مزیت ارزانی پرتغال کمرنگ شود.

اقامت تمکن مالی اتریش (Gainful Employment Excluded)

اتریش گزینه‌ای برای خاص‌پسندان است که به دنبال نظم و کیفیت زندگی آلمانی هستند.

شرایط اقامت تمکن مالی اتریش

این اقامت سهمیه‌بندی (Quota) دارد و هر ساله تعداد محدودی صادر می‌شود (معمولاً در اولین روز سال کاری پر می‌شود). متقاضی باید مدرک زبان آلمانی A1 را قبل از درخواست داشته باشد.

هزینه ها در اتریش

هزینه‌های زندگی در وین و سایر شهرها بالاست، اما کیفیت خدماتی که دریافت می‌کنید (حمل‌ونقل، بهداشت، امنیت) در بالاترین سطح جهانی است.

مزایا و معایب اتریش

• مزایا: کیفیت زندگی در رتبه اول جهان، موقعیت مرکزی در اروپا.
• معایب: سیستم سهمیه‌بندی باعث می‌شود شانس قبولی پایین باشد. یادگیری زبان آلمانی اجباری است. هزینه‌های زندگی بالاست و قوانین سخت‌گیرانه‌ای برای تمدید وجود دارد.

ارزان ترین کشور برای دریافت اقامت تمکن مالی

اگر ملاک ما صرفاً “عدد حداقل درآمد مورد نیاز” باشد، پرتغال با درخواست حدود ۹۲۰ یورو در ماه، ارزان‌ترین گزینه روی کاغذ برای اقامت تمکن مالی است. اما این ارزانی می‌تواند فریبنده باشد. هزینه‌های پنهان مانند اجاره‌های سنگین در شهرهای بزرگ و هزینه‌های وکیل برای پیگیری پرونده‌های معوقه در اداره مهاجرت، می‌تواند بودجه شما را به هم بریزد. از سوی دیگر، یونان اگرچه درآمد ۳۵۰۰ یورویی می‌خواهد، اما این عدد نشان‌دهنده “قدرت مالی” شماست و نه لزوم “خرج کردن” آن. در واقع، هزینه‌های واقعی زندگی در یونان (خرید، خوراک، حمل‌ونقل) اغلب پایین‌تر از پرتغالِ گران‌شده‌ی امروز است. بنابراین، اگر به “هزینه تمام شده زندگی برای یک خانواده” نگاه کنیم، یونان به دلیل ضرایب پایین برای همراهان، رقابتی‌ترین گزینه است.

بهترین کشور برای مهاجرت با تمکن مالی برای ایرانیان

انتخاب نهایی برای یک ایرانی باید ترکیبی از “امنیت پرونده”، “آرامش در تمدید” و “سبک زندگی” باشد.

• اگر صبور هستید و بودجه محدودی دارید، پرتغال گزینه است، اما باید ریسک تاخیرهای طولانی را بپذیرید.
• اگر عاشق زندگی شهری مدرن هستید و مالیات برایتان مسئله‌ای نیست، اسپانیا عالی است.
• اما اگر به دنبال تعادل هستید؛ یعنی می‌خواهید کارتی با اعتبار طولانی‌تر (۳ ساله) بگیرید، به ایران نزدیک‌تر باشید، در کشوری با فرهنگ مدیترانه‌ای و مردمانی خونگرم زندگی کنید و درگیر صف‌های طولانی تمدید سالانه نشوید، یونان در سال ۲۰۲۶ گزینه‌ای بسیار هوشمندانه به نظر می‌رسد. این کشور با ثبات قوانین در بخش FIP و عدم سخت‌گیری‌های افراطی در افتتاح حساب (نسبت به آلمان یا فرانسه)، فرش قرمزی برای ایرانیان دارای سرمایه پهن کرده است.

سوالات متداول درباره اقامت تمکن مالی

۱. آیا با اقامت تمکن مالی می‌توانم در اروپا کار کنم؟ در اکثر کشورها (اسپانیا، یونان، فرانسه، اتریش) خیر، شما اجازه استخدام شدن ندارید. اما مدیریت سرمایه و سهام خود یا کار فریلنسری (با رعایت قوانین مالیاتی) معمولاً مجاز است.

۲. آیا درآمد ریالی در ایران مورد قبول است؟ بله، اما باید قابل تبدیل و انتقال باشد. معمولاً سفارت‌خانه‌ها معادل یورویی درآمد شما (اجاره‌نامه، سود بانکی، حقوق بازنشستگی) را بر اساس نرخ ارز روز محاسبه می‌کنند. اثبات پایداری این درآمد بسیار مهم است.

۳. تفاوت اقامت تمکن مالی با گلدن ویزا چیست؟ در اقامت تمکن مالی شما پولی سرمایه‌گذاری نمی‌کنید، بلکه درآمد نشان می‌دهید و “باید” در کشور مقصد زندگی کنید (شرط حضور دارد). در گلدن ویزا، شما ملک می‌خرید (سرمایه‌گذاری می‌کنید) ولی “مجبور نیستید” در آن کشور زندگی کنید.کدام اقامت یونان بهتره؟ گلدن ویزا (خرید ملک) یا اقامت تمکن مالی یونان؟

۴. کدام کشور سریع‌تر به پاسپورت می‌رسد؟ پرتغال با ۵ سال سریع‌ترین است. فرانسه و اسپانیا نیز ۵ ساله اقامت دائم می‌دهند اما پروسه پاسپورت اسپانیا ۱۰ ساله است. یونان ۷ سال زمان نیاز دارد.

هزینه اقامت تمکن مالی برای این هزینه ها برای همه کشور ها

در این بخش، هزینه‌های دولتی و جانبی (تخمینی) برای یک خانواده ۳ نفره (زن، شوهر و یک فرزند) را در سال اول مقایسه می‌کنیم تا دید اقتصادی بهتری داشته باشید:

نکته: ارقام بالا تقریبی و بر اساس متوسط هزینه‌های سال ۲۰۲۶ است و می‌تواند بسته به شهر و سبک زندگی تغییر کند. هزینه‌های وکیل در این جدول لحاظ نشده است.

در نهایت، انتخاب بهترین کشور برای گرفتن اقامت تمکن مالی یک نسخه واحد برای همه نیست. اگر اولویت شما “پاسپورت سریع” است، پرتغال (با وجود ریسک‌هایش) جذاب است. اگر “لایف استایل و اعتبار” می‌خواهید، فرانسه و اسپانیا عالی هستند. اما اگر به دنبال “آرامش، کارت اقامت طولانی‌مدت (۳ ساله) و نزدیکی به وطن” هستید، یونان تعادلی طلایی را به شما هدیه می‌دهد که در کمتر جایی یافت می‌شود. گروه آدونیس با تسلط کامل بر قوانین ۲۰۲۶، آماده است تا شرایط شما را بررسی کرده و امن‌ترین مسیر را برای آینده شما و خانواده‌تان پیشنهاد دهد.